พอรบกวนอยากถามว่า ถ้ากู้ตกแต่งจะต้อง ซื้อประกันเหมือนกรณีกู้ซื้อบ้านหรือเปล่าครับ แล้วอีกคำถามคือ พอดีบ้านราคาประมาณ 2.5 ล้าน มีเงินอยู่ประมาณ 2.6 ล้าน จะทำแบบไหนดีถึงจะเหมาะสมครับ
1. ดาวน์ไป 2.3 ล้าน แล้วกู้ตอนซื้อบ้าน 5 แสน
2. จ่ายเงินสดแล้วไปกู้ภายหลัง 4 แสน
ขอบคุณสำหรับ คำตอบล่วงหน้าครับเดียวกลับมาอ่านดึกๆ
วันนี้ไปคุยกับลูกค้า แกเล่าเรื่องบ้านน้องที่ออฟฟิศไฟไหม้หมดและลามไปโดนเพื่อนบ้านด้วย
น้องคนนี้ทำประกันไว้สามแสนเนื่องจากกู้ตกแต่งมาสี่แสน
งานนี้น้องคนนี้เสียบ้านทั้งหลังและต้องจ่ายค่าเสียหายให้เพื่อนบ้านหรือบริษัทประกันของเพื่อนบ้าน(รับช่วงสิทธิ์)
ผมแนะนำให้คุณกันเงินสดไว้สำรองกรณีฉุกเฉิน และกันไว้สำหรับตกแต่งมากๆ(กะไว้สี่แสน จริงๆเจ็ดแสน เชื่อสิ) ที่เหลือเอาไปดาวน์บ้านครับ กู้มากหน่อยก็ขยันๆโปะเอานะครับ
ส่วนประกัน ควรทำให้ครอบคลุมทั้งค่าบ้านและค่าตกแต่ง ส่วนความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ให้พิจารณาว่ามันใกล้กันแค่ไหน (ลมแรงๆนี่ ไฟมันข้ามถนนสี่เลนได้นะครับ)
ต้องหางบที่จะตกแต่งก่อนครับว่าประมาณเท่าไหร่ถึงค่อยตัดสินใจ เพราะ ดอกเบี้ยกู้บ้านหักภาษีได้ ส่วนดอกเบี้ยกู้ตกแต่งหักไม่ได้
เป็นผม ผมจะกู้ 100% ไว้ก่อน เพราะถ้าจ่ายเงินสด ก็จะไม่มีเงินสดเหลือ แต่ถ้ากู้ 2.5 ล้าน เดือนแรกเปลี่ยนใจ จะกู้เหลือ 5แสนแทนเพราะเสียดายดอกเบี้ย ผมจะเอาเงิน 2 ล้านไปจ่าย ก็ค่าเท่ากันครับ
กรณีข้างบนจะทำได้ก็ต่อเมื่อ ธ.ไม่มีการจำกัดการโป่ะค่างวด ดังนั้นจึงต้องถาม ธ.ก่อนเลยว่าโป่ะได้ตั้งแต่วันแรกเลยหรือเปล่า
อย่าลืมนะครับว่าถ้าเอาเงินไปเข้า ธ.แล้ว หากต้องการใช้เงินจะไปเบิก ธ. กลับมาจากวงเงินกู้ไม่ได้นะครับ
ดังนั้นการจะบอกว่ากู้เท่าไหร่ดี จึงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการกู้ + งบประมาณการตกแต่ง + เงินสดเผื่อฉุกเฉิน (ปกติผมจะเผื่อไว้ว่า กินอยู่อย่างสบายแต่ไม่ฟุ่มเฟือยประมาณ 6 เดือน)
ถ้ากู้ซื้อบ้าน ธ.จะบังคับทำประกันอัคคีภัยอยู่แล้ว เป็นผมจะทำเพิ่มจนเต็มมูลค่าบ้าน+ค่าตกแต่ง ส่วนจะซื้อเพิ่มกับ ธ.หรือกับตัวแทนข้างนอกนั้น จะดูเงื่อนไขอีกที
ถ้าเป็นประกันอัคคีภัยหรือประกันตามที่ คห.2 บอก ทำกับใครก็ได้ ก็ลองดูเงื่อนไข เพราะมันหักภาษีไม่ได้
แต่ถ้า ธ.บังคับทำประกันชีวิต แนะนำให้ทำข้างนอก เพราะ
1. ปกติ ธ. จะรวมค่าเบี้ยไว้ในวงเงินกู้ ถ้ากู้ 20 ปี หมายความว่าคุณต้องเสียดอกเบี้ยให้ค่าเบี้ยประกันชีวิตอีก 20 ปีด้วย
2. เบี้ยประกันชีวิตจะจ่ายแบบก้อนใหญ่ ครั้งเดียว เช่น เบี้ย 2.5 แสน คุณเอาไปหักภาษีได้ปีเดียว สูงสุด 1 แสนบาท คุณเสียสิทธิทางภาษีไป 1.5 แสน ฟรีๆ
3. ถ้าทำข้างนอก คุณอาจจ่ายเบี้ยทุกปี เป็นเวลา 10ปีในวงเงินเดียวกัน ในกรณีนี้คุณหักภาษีได้ทุกปี
ลองคิดดูครับ อย่างแรกเลย คือต้องทำงบประมาณสำหรับตกแต่งก่อน
ขอบคุณสำหรับ ความรู้ต่างๆมากมายครับ อุตสาห์ต่อให้ซะยาวเลยครับ ขอบคุณ คห. 2 และ 3 นะครับ
ผมยื่นกูกับ ธ.ออมสิน บอกตอนยื่นเลยว่าไม่ทำประกัน เพราะเคยยื่นที่กสิกรแล้ว ผ่านแล้ว แต่บังคับผมทำประกัน ผมก็เลยไม่ตกลง
พอผล ธ.ออมสินออกมา ก็ไม่บังคับผมทำประกันนะ ไม่พูดถึงเรื่องนี้เลย ผมก็มาหาทำประกันเองข้างนอก สบายใจกว่า